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保监会向各财险公司发布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见(征求意见稿)》，拟将商业车险费率分为基准纯风险保费、基准附加费用、费率调整系数三个部分计算。

       【车主之家 新闻】近日，保监会向各财险公司发布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见(征求意见稿)》，拟将商业车险费率分为基准纯风险保费、基准附加费用、费率调整系数三个部分计算。

       接受记者采访的险企人士表示，现行的费率结构存在不公平不合理问题，低风险客户费率偏高，保费与其风险状况不相匹配。车险费率改革后，费率将与风险挂钩，出险理赔和违章记录将成为重要指标。车险费率将打破现行70%折扣限制“三高”车型费率上涨，低风险客户的保费将有望降下来，费率将更加公平合理。

       机制性问题解决或增车险盈利能力

       对于车险改革《征求意见稿》表示，以行业示范条款为主体，创新型条款为补充，建立标准化、个性化并存的商业车险条款体系。以大数法则为基础，市场化为导向，赋予并逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权。保险监管机构将根据保险市场发展情况和保险市场成熟程度，逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权，Zui终形成高度市场化的商业车险费率形成机制。

       “只有进行车险费率的市场化改革，才能解决车险市场长期存在的一些体制性、机制性问题。”一名保险精算专家表示，未来保险公司自主定价权的范围将根据市场发展情况和保险市场成熟程度不断扩大，而各家保险公司也应主动寻求应对数据质量差、定价能力弱等问题的解决途径，提高自身的精算定价能力和风险识别能力。

       事实上，从盈利水平看，车险亏损近几年来一直是财险公司比较棘手的问题。此前公布2013年度车险承保利润的49家保险公司中，除人保财险、平安财险、太保财险三家上市险企实现承保获利外，其余46家公司全线亏损。

       多位财险人士表示，费改将对车险业务形成利好。此轮车险费率改革不是简单地放开费率，而是通过费率和条款的相互配合，让市场主体有更多的选择权。不同于2003年车险费率市场化的完全放开，此次监管层希望可以避免重蹈价格战覆辙。

       不过，对于车险改革对财险公司的业绩影响，也有分析师持负面态度。穆迪保险业分析师严溢敏表示，费率改革之后可能使得费率降低，对财险公司趋于疲弱的车险市场承保业绩将进一步构成压力“对小型财险公司来说，费率市场化后可能更加不利，因为小型财险公司缺少规模以及历史赔付数据，在市场放开时难以和大型财险公司展开竞争。”严溢敏预计，保监会将分阶段实施商业车险费率改革，以确保平稳过渡，未来12-18个月内保监会有可能开始实施这一计划。

       车险保费将更显公平

       可以确定的是，车险费率改革后，保费必将更加“因车而异”。按照现在研究的方案，未来商业车险费率将分为三个层次来计算，由基准纯风险保费、基准附加费用、费率调整系数组成。

       目前，车险费率的厘定是以新车购置价作为重要